5 factores para mantener la cartera sana este 2024

Iniciar el nuevo año con un control efectivo de nuestra cartera es esencial para capitalizar los resultados del cierre del año anterior y evitar posibles aumentos en los índices de morosidad, una preocupación común al comienzo de cada ciclo. En este artículo, exploraremos cinco factores claves  que contribuirán a mantener la salud de tu cartera a lo largo del 2024. Estos aspectos, aunque bien conocidos, a menudo se descuidan en la rutina diaria, destacando la importancia de abordarlos de manera proactiva para evitar consecuencias no deseadas al final del mes.

1. Destino de Crédito:

El destino del crédito en microcréditos debe ser eminentemente productivo, destinado a fortalecer las unidades productivas de los beneficiarios. Evitar su uso para el pago de deudas y fomentar inversiones productivas garantiza un retorno más seguro del dinero prestado. Este enfoque no solo beneficia a los prestatarios, sino que también fortalece la estabilidad financiera de la institución crediticia.

2. Fortalecimiento de Relaciones Asesor-Cliente:

Mantener una estrecha relación entre los asesores y sus clientes o asociados es vital. No solo contribuye a la salud de la cartera, sino que también se utiliza como una estrategia comercial efectiva. Dado el riesgo inherente a los microempresarios, el simple acto de entregar fondos no es suficiente. El monitoreo cercano del retorno es esencial para anticiparse a posibles dificultades y fortalecer la relación a largo plazo.

3. Mentalidad de Riesgo:

Influir en la mentalidad de riesgo de los asesores es crucial. Estos profesionales, con perfiles comerciales distintivos, deben poseer una capacidad analítica robusta para evaluar el riesgo crediticio. Reconociendo las necesidades de recursos de los microempresarios y su posible falta de formación financiera, es necesario fortalecer la capacidad de análisis de riesgo para garantizar una gestión de cartera efectiva.

4. Levantamiento de la Información:

La precisión en el levantamiento de información resulta crítica. Garantizar la veracidad de los datos recopilados es determinante para evaluar con precisión la capacidad y voluntad del cliente, impactando directamente en el retorno efectivo del dinero. Es esencial capacitar al personal responsable de la recopilación de datos y establecer controles rigurosos para garantizar la calidad y confiabilidad de la información obtenida.

5. Capacitación Continua:

La correcta implementación de una “metodología especializada” requiere un entrenamiento específico y una revisión continua de procesos y procedimientos. Tanto para los colaboradores como para los clientes o asociados, la educación financiera desempeña un papel fundamental en la reducción del riesgo crediticio. Clientes informados están mejor equipados para administrar sus finanzas, lo que se traduce en un cumplimiento más efectivo de sus obligaciones crediticias.

Enfrentar el nuevo año con una sólida estrategia para mantener la salud de la cartera es esencial para el éxito continuo en el sector microcréditicio. Al abordar de manera proactiva estos cinco factores claves, las instituciones financieras pueden anticiparse a desafíos potenciales, fortalecer relaciones y garantizar un desempeño financiero robusto a lo largo del 2024.